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高收入家庭更要合理規劃理財

彭先生今年42歲,一家有五口人,大兒子讀大二,二兒子下半年讀高一,養女在上幼稚園,老婆在家無業。全家只有他買了重大疾病險,家人參加農村合作醫療保險。

  彭先生有一輛小汽車、銀行一年期理財產品20萬元、一年定期存款10萬元以及家用活期存款6萬元左右。而每年的工資年收入12萬元左右,與朋友合夥開一皮鞋廠,估計年紅利20萬元-25萬元左右。

  彭先生說,他的理財目標是今年年底換一輛30萬元左右的小車,長期目標是給孩子的學費和購房。

  東莞證券研究所王松華博士認為,東莞這些有不錯經濟基礎的中年夫婦的確不少見,彭先生年收入水準較高,但是金融資產規模較大,家庭保險較少,保障不足,另外,收入來源存在一定風險,所以應該及早理財。

  理財:增加保險品種和金額

  王松華博士建議,彭先生可以在活期存款餘3萬元作為緊急儲備基金,而先生與太太每年支出約1萬元重點購買重疾險,保額不低於30萬元;太太每年額外支出1500元左右購買普通醫療險。

  另外,考慮到彭先生開車存在一定風險,建議購買卡式意外險,保額不低於300萬元。

  對於短期購車目標,彭先生可以出售現有車,約得車款5萬元,另取年終結餘22萬元,活期存款3萬元,現金支付購車30萬元。

  理財:投資基金用於未來購房

  針對中年夫婦都想給孩子留下買房的錢,王松華建議說,可以投資基金來準備購房款。

  王松華表示,彭先生若以每年結餘20萬元投資債券型基金4年後估計可得本利約86萬元,恰好可購置家用電器。如果預計未來房貸利率並不低,且金融市場行情不穩定,並沒有好的投資機會,建議一次性付現購房。但如果投資機會較好可考慮貸款,將原本用於購房的錢投資風險適中的金融產品。

  另外,對於女兒的大學學費,以大學學費生活費每年增長4%計,14年後女兒大學四年總費用計約18萬元。若以每年7%的中等投資回報率計,現在需投資約7萬元。

  王松華建議,可以把銀行理財產品到期後提取約8萬元投資於一些混合型的基金。
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