蘇蘇是個土生土長的上海人，從小學習優異的她在大學畢業後進入了一家外資企業工作，一幹就是8年。職位也從基層小白領升至部門副主管。今年32歲的她稅後月收入已達15000元，每年的年終獎金也至少5萬元。
專注於工作的她因為沒有太多時間和精力戀愛，至今仍是單身。蘇蘇告訴記者，她曾經曆過幾次短暫的戀愛，每次不會超過3個月。可能是由於工作太忙，兩個人之間缺少交流，總是熬不了更久。現在，朋友們還是會時不時地給她介紹各種類型的男士，可似乎她的真命天子還未出現。
收入高偏好高消費
蘇蘇與父母同住，沒有房貸和房租開支，但她會每月補貼父母2000元生活費。而她個人的購物、娛樂、美容、健身、通訊、交通等花銷則需要每月8000元左右，消費能力可見一斑。
除此之外，蘇蘇每年會與朋友利用假期長途旅行一次，基本花費在一兩萬元左右。“如果在國內旅行，花費相對較低，而如果選擇境外遊，奢侈品、紀念品的花費會比較高。”蘇蘇記得，她曾將某年的年終獎金一次性用於歐洲深度遊，雖然花費巨額，但收穫很多。
進一步溝通後記者發現，即便蘇蘇不出國旅行，她仍然會請朋友代購一些奢侈品回國，一年的花費至少兩萬元。因此，年終獎金對她來說也是無法結餘下來的。
由於平時花費較多，蘇蘇並沒有太多資產積累。她現在擁有的包括活期存款5萬元、定期存款10萬元及基金20萬元。總資產為35萬元。
將來該如何打算？
“到了這個年紀，總要為自己的將來打算打算。”蘇蘇說，她希望自己可以擁有更多財富，這樣就不必擔心年老體衰後無錢養老了。
蘇蘇告訴記者，她首先考慮的是買房。“父母的房子只有60多平方米，三個人住總覺得有點擠。”雖然已經在這套工房中住了近20年，頗有感情，但蘇蘇更想擁有寬敞舒適的環境。
老工房位於市中心，單價在25000元/平方米左右，她希望通過一賣一買換套新房。“我的公積金還比較多，如果購房，商業貸款的壓力應該不會很大。”原本以為限購令政策出臺後，房價會跌的蘇蘇一直觀望至今，她不知道何時出手才恰當，既害怕未來房價上漲，又擔心購房後價格下跌的她很是矛盾。
其次是退休金如何籌備。蘇蘇說，雖然仍有結婚的打算，但也要做好一輩子單身的準備。而單身最讓她害怕的就是無依無靠、沒錢養老。“醫療費用肯定是很大筆的開支。”就目前的醫療情況看，蘇蘇有些擔心，她覺得如果沒有充分的準備，很可能步入看不起病的窘境。
而想要保持每年旅行一次的頻率，同樣需要她有充足的結餘。蘇蘇希望可以通過投資讓自己的資產步步攀升，最終實現富裕養老的目標。
每月收支狀況（單位／元）
收入 支出
本人月收入 15000 房屋月供 0
其他收入 0 基本生活開銷 8000
貼補家用 2000
合計 15000 合計 10000
每月結餘 5000
年度收支狀況單位／萬元
收入 支出
年終獎金 5 旅行及奢侈品 5
其他收入 0
合計 5 合計 5
年度結餘 0
家庭資產負債狀況單位／萬元
家庭資產 家庭負債
活期及現金 5 裝修房費 0
定存 10 其他貸款 0
基金 20
合計 35 合計 0
家庭資產淨值 35
單身貴族更要“未雨綢繆”
文/本刊金融工作室 上海市理財規劃師/張安立
作為“一人吃飽，全家不愁”的單身貴族，現年32歲的蘇蘇在物質生活上比較愜意，但面對未來較大的不確定性，單身的她更該從四個方面著手，早點做好各方面的理財規劃。
合理消費，收支有度
蘇蘇儘管年收入超過20萬元，但多年的實際資產累積也不過35萬元，其中可能還包括了投資收益。
實際上，很多“剩女”都會有蘇蘇這樣的消費習慣，在事業上的成就以及沒有家庭的負擔，讓“剩女”們更加敢於大手大腳地消費。不過，蘇蘇仍然希望找到理想的意中人，而非純粹的“單身主義”者。因此，她需要儘早對生活有所籌畫，逐步學會將收入變為家庭資產。一下子縮減消費可能會有一定的難度，可以通過按部就班的方式，逐步給自己建立起一些階段性目標，培養儲蓄的習慣。同時，以一些記賬平臺作為工具，也可以起到較好的促進儲蓄的作用。
加大儲蓄力度，才能讓自己有更多資金用於投資，從而實現購房、養老無憂等目標。
是否購房要從需求出發
自從有了房屋限購令，有購房打算的人變得矛盾起來。不買的話，擔心未來房價還會上升，越來越買不起；可同時，又覺得房價有可能回調，若是匆忙出手，萬一買在高位豈不是很傻？蘇蘇現在面臨的兩難問題正是如此。
其實，蘇蘇可以從需求角度出發考慮這個問題。如果現在的居住環境出現了問題，比如房屋太陳舊、管道堵塞影響生活，或是社區環境太差、人員複雜，那麼可以以提升生活品質為目的換房。而如果居住條件尚可，日常生活便利性較高，那麼就不必急於換房。畢竟蘇蘇仍有結婚的打算，現在換房後，日後再想購房就可能遇到麻煩。
假如選擇換房，對蘇蘇來說交通方便是很重要的，而且應充分利用公積金貸款，減少商貸壓力。
積極投資籌備退休金
採用活期存款、定期存款、基金這三種方式理財，或許很難保證退休後的生活品質。因此，我們建議她趁著年輕，積極參與其他管道的投資，在獲取收益、承受風險的同時，累積經驗。
比較簡單的做法是在每月工資收入日後設定基金定投。基金定投可以作為一種強制儲蓄機制，很符合蘇蘇的特點，定期地劃撥一些資金到基金帳戶中，既起到了節制消費的作用，又利用基金定投參與到證券市場的投資中去。加上基金定投對投資成本進行平均化的作用，也能在一定程度上起到降低風險的作用，適合做長期投資。等到蘇蘇退休的時候，必定能為自己建立一份豐厚的退休金儲備。以目前收入能力看，此項投入可在每月5000元左右。為了控制風險，蘇蘇可選擇三四個不同類型的產品。
其次，可開設一個股票帳戶，抽空做些個股投資。蘇蘇可以將現在的活期存款、定期存款轉入股票帳戶中，在交易日炒炒個股，休息日再轉入銀行帳戶買些節假日產品。只有冒些風險做激進型的投資，才有機會跑贏通脹。即便新手上路遭遇虧損，也不必太過擔心，因為蘇蘇現在的年紀尚輕，工資收入又較高，這些投資資金並不急用，不妨“放長線釣大魚”。
“剩女”應早做保險規劃
儘管保險規劃在蘇蘇的理財目標中並未提及，但我們仍需特別強調。作為一名32歲的女性，蘇蘇是時候為自己的保障做些打算了。不論將來是否結婚、育兒，蘇蘇都需要一定的保險產品防範風險。
例如女性重疾險就值得考慮。現在不少“剩女”由於工作壓力大、作息沒規律、情感無處宣洩等諸多原因導致內分泌紊亂，更容易成為婦科病、乳腺病等偷襲的目標。除了做好體檢工作外，也應適當投保保險產品“防身”。這樣，即便沒有另一半的依靠，也可以在經濟上無後顧之憂。 |
