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如何才能一輩子都有錢 月光族理財從記賬開始

美國理財專家柯特·康寧漢有句名言:「不能養成良好的理財習慣,即使擁有博士學位,也難以擺脫貧窮。」記賬就是一種看似瑣碎,卻對理財有大益的好習慣,它能幫你每個月省下不少的開銷,讓你把錢投入為未來幸福而理財的計劃當中。

雖然養成好的記賬習慣可能是個痛苦的過程,但這習慣卻可以讓你「有錢一輩子」。因為記賬可以讓你發現自己是不是花掉了不該花的錢;還可以讓你知道每個月手頭的錢流向了哪裡,使它們不至於流失於無形;甚至還可以讓你認識那個鏡子裡沒有的自己,因為你也許「言行不一致」,以為自己不會花費的事項,卻時有支出。

記賬讓你心中有數

在外企工作的黃女士一開始是瞧不起記賬的,她總覺得那只是在記小錢、弄小錢、操心小錢。她個人收入不菲,但從來不記賬,反而覺得那是一種灑脫。隨著歲月的積累,她才發現事情不是這樣的,身邊不少女性朋友都在記帳,而且個個都目標明確,這才讓她覺得記賬並不等同於「斤斤計較」,這種觀點是對記賬的學問太模糊而產生的誤解。

在朋友的影響下,黃女士也開始記賬了,當她記了半年以上的賬後,她發現對家庭財務情況能進行全面的整理後,以前籌劃的「五年中存足孩子的教育經費」、「十年把房子的貸款完結」這些目標還有多遠心裡很清楚。根據情況,她把每個月的財務安排做出相應的調整,這樣就能做到重新合理地分配有限的資源,不偏不倚,平衡有度,不會偏離既定目標。

久而久之,黃女士發現自己家的總資產在風險承受範圍內穩步增加,總負債穩步減少,金融資產淨值逐步由負數向正數轉變。原來記賬還可以推動自己達到改善家庭生活品質,實現最終財務收支自由的目標。黃女士發現現在生活很輕鬆,不再像以前那樣不成熟,也更知道自己想要什麼了。

其實每個月的記賬,並不完全是重複瑣碎的工作,而是為每個時間段監控提供數據依據,這樣才能夠在家庭賬務上做大事,做平衡和資產的配置。因此每一月和每一年的數據都是家庭理財最佳決定的理由。記賬最直接的作用就是使家庭每月節餘不少「不必要」的支出,改變家庭成員的理財觀念,學會對資金控制的方法。讓你盡早擁有可以理財讓「錢生錢」的「第一桶金」。沒有錢,一切計劃都只是奢談而已,往往我們更容易成了卡奴或房奴,成為賬單的奴隸。如果你不想這樣,就一定不要放棄。心中有數是個很難達到的目標,但它也是一切行為的根由,如果你記了賬,你就離這個目標越來越近了。

記賬需要掌握方法

劉女士以前也是記賬的,但是丈夫嘲笑她記出來的賬可是一百年前老太太的流水賬,很沒有技術含量。之後,劉女士經過琢磨,找出了一套「先進」的記賬方法:

首先,在記賬時,就集中好憑證單據,例如購貨小票、發票、借貸收據、銀行扣繳單據、刷卡簽單、銀行信用卡對賬單及存、提款單據等都保存好,記錄的時候就會井井有條。

其次,每月她都將收支細化並且分類,這樣收支情況才會一目瞭然,易於分析。她把收入分為:工資,這部分包括夫妻雙方的基本工資、補貼等固定收入;獎金,一般情況下它的變動性較工資大;利息及投資收益,包括存款有利息、房租、股息、基金分紅、股票買賣收益等都屬於這一類;其它,這項屬於偶然性較大的收入,如禮金、抽獎所得等等。而支出也可下設四個明細項目:生活費,這部分包括家庭的柴米油鹽及房租、物業費、水電費、電話費、手機費等日常費用;衣著,這部分包括家庭購買服裝鞋帽或購買布料及加工的費用;儲蓄,每月定期或不定期增加的活期、定期存款,購買基金、股票的部分。其它,指的是不很必要、不經常性、變化較大的消費如禮金支出、旅遊等等。如果家庭有需要,還可增加「醫療費」、贍養父母、「智力投資」等固定明細的收支。

通過這樣看似繁瑣,實則輕鬆的明細歸類,劉女士的記賬水平明顯提高了不少,對於家庭收支的去向,一翻帳本就清楚明瞭,為她省了不少心。

家庭事務大部分都是一些零零碎碎的小事情,特別是家庭開支都很細碎,如果採用流水帳記賬法,複雜,看不清,枯燥,工作量也大,所以它是應當徹底改良的,要保證自己記出效果來。最好採用家庭理財軟件來記賬,這種軟件很多網站都有免費的提供,例如「帳客網」,你可以找一個自己最趁心應手的,把它用好就不錯了。

TIPS:家庭記賬方法一瞥

這裡提供幾個記賬小技巧,讓您進行合理的家庭記賬,以幫助您達到省錢、理財的目的!

兩抽屜法:把您的記賬表分為兩類,一類叫做消費抽屜,一類叫做儲蓄抽屜。在日常生活中,剛開始可能因為計劃不合理,會經常動用儲蓄抽屜的錢,但慢慢地要逐漸提高消費抽屜的可運用的日期,直至完全不用儲蓄抽屜的錢為止。這樣慢慢地就會有很多餘錢用於儲蓄。

多信封法:更加細緻一些的分類方法,把記賬表分為很多信封,包括儲蓄信封和衣食住行娛樂費用信封,其實也就是把兩抽屜法的消費抽屜拆分為很多單項,單項費用超支就需要從其他費用信封中支出,直至養成習慣,不用儲蓄信封為止。

多賬戶法:更為專業的分法就是按照會計的分類方法,把賬戶分為定期定額賬戶、房貸扣款賬戶、信用卡賬戶、現金領用賬戶等等,便於記賬管理和控制花銷。

定額提款法:如果實在懶得記賬,但還要控制自己的支出,就可以每週定額從自己的提款卡裡提取固定金額,大概為月收入的二成,剩下的為儲蓄。然後,就通過不斷控制提取數量,直至提取費用的次數、金額不超過目標額為止。

家庭記賬中最大的門道還在於將每月收入進行細化分類,無論是上文介紹的抽屜法、信封法、賬戶法還是提款法……都是這個理兒。當然,在這些五花八門的記賬技巧中,還有一點最不可忽視:諸位財友的意志力。
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