客戶情況簡介
小舟，今年27歲，是一名普通的公司職員。步入社會5年以來，月收入一直在4500元左右，但因為每月樸素節約，月結餘能達到3500元左右。加上每年年終5000元左右的年終獎，小舟年收入6萬元左右，先後存款21萬元左右。
小舟是土生土長的上海女孩，父母分別為54歲和52歲，工資收入穩定。小舟由於工作後仍和父母一起居住，每月不需要承擔房租或房貸。雖然父母樂意提供食宿，但是小舟不想做「啃老族」，每月給父母300元「搭伙費」。
理財目標
一． 短期目標—資金增值
小舟生活上非常自律，額外支出非常少，但是理財方面並不擅長，除了拿出1萬元做了定期存單，大部分積蓄都沒有做過任何有價值的投資理財。因此希望能對此給予指導，使得資金在短期內就能夠獲得增值。
二． 中期目標—購房計劃
希望大約三年後可以有能力獨立購置一套房產，然後獨立生活。目前打算購買盧浦大橋附近的二手房。一方面便於將來結婚成家，即便戀愛結婚時不需要自己提供住房，也可以在將來用作投資，獲取收益。
三． 遠期目標—未老先富
工作後感受到一些生活的壓力，特別在獨立生活後，這一壓力會更加明顯。因此，希望建立一個養老金計劃，使自己能輕鬆應對將來。
四． 補充目標—風險防範
雖然公司已經為自己繳納了一定的社會保險。但是，為了以防範突如其來的風險，開始打算購買商業保險。
兩套理財規劃
方案一：
A：保留1萬元儲蓄存款，作為6個月的應急準備金（包括有可能即將來臨的甜蜜戀愛生活的備用款）。
B：將現有21萬元用於投資。由於小舟是全職上班，並且投資方面缺乏經驗與專業知識。所以，建議投資基金（30％債券型，70％股票型或混合型）作為長期投資的品種。另外，品牌好的基金公司，不論從投資的產品，組合，風險，理念，節奏等方面都進行了優化組合，為您防範投資風險，做好了第一步。
C：每月3500元節餘如下安排：3000元—3年，基金定額定投；500元—20年，基金定額定投；年度收支節餘，可投資貨幣基金，債券基金購房時備用。
D：購房計劃：目前盧浦大橋附近（魯班路一線）二手房均價約：19000元/平方米。鑒於小舟想婚後自用或用作投資，建議購買60平方米左右的小戶型。建議前期投資準備40萬元左右，剩餘可以貸30年期的房屋抵押貸款。
E：作為本計劃的核心，應該增加商業保險(重大疾病險，意外傷害險等)的購買。防範意外風險造成的資金缺口，對整個計劃的衝擊。
F：自購小房用於投資收益時，建議小舟找規範的中介，履行規範的手續，簽訂規範的合同，明確各自的責任，避免在這一投資過程中受到損失。 |
